Система быстрых платежей доступна калужанам

В этом году в России запустили Систему быстрых платежей. Теперь по номеру телефона получателя можно просто и очень быстро делать переводы на счета в разных банках. О том, как работает российская система быстрых платежей, нам расскажет Ирина Карлаш, управляющий Калужским отделением Банка России.

Ирина Владимировна, в чем принципиальное отличие Системы быстрых платежей от других межбанковских переводов?
В отличие от привычных сервисов, например, таких, как переводы «с карты на карту», система быстрых платежей или СПБ дает нам возможность переводить деньги между любыми своими счетами, даже если они открыты в разных банках, или переводить деньги другим лицам, независимо от того, в каком банке и на какой территории России открыты их счета. Для этого нужно знать номер мобильного телефона человека, которому вы хотите отправить деньги, и счет получателя должен быть открыт в банке- участнике СБП. Система быстрых платежей — это мгновенные переводы денежных средств, круглосуточно и без выходных. Преимущественное отличие от других сервисов заключается в том, что при использовании системы быстрых платежей к сервису денежных переводов имеют равный доступ все ее участники. Независимо от того, в каком банке открыты счета плательщика и получателя, платежи проходят быстро, недорого и безопасно.

СПБ — это новый сервис?
Да, это относительно новый сервис, оператором которого является Банк России. Операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт — эта организация известна нам по картам «Мир». Система стартовала в январе 2019 года и сегодня включает 31 банков, и их количество растет: еще более 100 подали заявки и проходят необходимые процедуры подключения. Все системно значимые банки должны подключались к СБП до 1 октября 2019 года. У банков с универсальной лицензией есть время до 1 октября 2020 года.

Как клиенту узнать, подключен ли его банк к системе?
Актуальный список можно найти на сайте Национальной системы платежных карт. Кроме того, является ли кредитная организация участником СБП, можно уточнить непосредственно в своем банке. Как правило, эта информация отображается в мобильном приложении на соответствующей странице в виде названия с логотипом СБП. Таковы действующие стандарты для участников системы. Чем больше банков подключится к СБП, тем лучше будет работать сервис по всей стране. Граждане будут привыкать к тому, что в каком бы банке ни обслуживался получатель средств, ему можно легко и очень быстро перевести деньги по номеру телефона.

Жителям Калужской области доступна сейчас услуга?
Из работающих на территории Калужской области банков 15 уже являются участниками СБП, в том числе 1 региональный банк, и эта цифра будет расти.

Как делается перевод?
Это очень просто. На своем телефоне вы заходите в мобильное приложение своего банка, выбираете в меню способ платежа: Система быстрых платежей или мгновенный перевод, или перевод по номеру телефона — каждый банк по-разному указывает эту функцию в своем мобильном приложении. Из списка контактов выбираете получателя или набираете его номер, указываете сумму для перевода. Проверяете, кому и сколько вы переводите. После этого нажимаете кнопку «Подтвердить». Платеж уходит мгновенно, через несколько секунд становится доступен получателю. Важно: оба банка — и отправителя, и получателя средств — должны быть участниками СБП.

Сколько денег можно перевести за один раз?
Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тыс. рублей, минимальная — не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Лучше заранее уточнить эту информацию в своем банке.

Насколько безопасна эта система?
Банк России использует самые надежные механизмы защиты платежей. Они заложены в систему еще на этапе ее создания. Национальная система платежных карт проводит постоянный мониторинг всех переводов. Банки — участники системы тоже уделяют большое внимание вопросам безопасности. Переводы, вызывающие подозрения, немедленно блокируются.

Как будет развиваться система, каковы планы?
Сегодня в СБП доступны переводы между физическими лицами, активно внедряются платежи за товары, работы и услуги. Оплата через СБП уже сегодня возможна в ряде торгово-сервисных точек, в том числе в интернет-магазинах.
С развитием сервиса прежде всего будет расширяться возможность оплаты покупок по QR-коду, станут доступны и другие типы платежей — переводы в пользу государства, например, налоги, штрафы, оплата коммунальных платежей. Также прорабатывается возможность переводов от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам. Это зарплатные и иные выплаты.

СБП действительно решает проблему переводов для граждан отдаленных регионов?
Да, благодаря СБП граждане всей России, в том числе в удаленных районах, могут делать онлайн платежи просто, быстро и безопасно. Система действительно позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения, поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, снизить стоимость платежей.
О востребованности нового сервиса говорят цифры: на сегодняшний день через систему быстрых платежей физические лица провели около 5,5 млн операций на общую сумму более 48,3 млрд рублей. При этом средняя сумма перевода составляет 8,8 тыс. рублей.